बदल गए नियमों से Insurance Policy सरेंडर करने पर अधिक पैसे मिलेंगे, रिटर्न और एजेंट कमीशन पर भी असर होगा।

Insurance Policy

अक्टूबर 1 से, Life Insurance Policy के नियमों में महत्वपूर्ण बदलाव हुए हैं। नए गारंटीकृत सरेंडर मूल्य नियमों की लागूआत से तीन लाभ होंगे। अब पॉलिसीधारक पॉलिसी सरेंडर कर सकेंगे, इससे अधिक रिफंड मिलेगा और योजना बदलना भी आसान होगा। नियमित जीवन बीमा पॉलिसियों, जैसे बोनस-आधारित (par) और गैर-भागीदारी (non-par), इन बदलावों से प्रभावित होंगे।

नए नियमों के अनुसार, पॉलिसीधारकों को पहले साल से ही गारंटीकृत सरेंडर मूल्य मिलेगा, भले ही वे केवल वार्षिक प्रीमियम का भुगतान किया हो। इससे पहले यह सुविधा दूसरे साल से मिलती थी। विशेषज्ञों के अनुसार, लंबे समय तक पॉलिसी रखने वालों को इससे कम रिटर्न मिल सकता है। पार पॉलिसियों में बोनस भुगतान भी कम होगा, लेकिन नॉन-पार पॉलिसियों पर रिटर्न 0.3-0.5 प्रतिशत गिर सकता है।

एक साल बाद वापस कितना पैसा मिलेगा?

एक पॉलिसीधारक ने बीमा राशि में पांच लाख रुपये के साथ 10 वर्ष की पॉलिसी खरीदी। पहले वर्ष उसने 50 हजार रुपये का प्रीमियम चुकाया था। पुराने नियमों के अनुसार, एक साल बाद पॉलिसी छोड़ने पर कोई रिफंड नहीं मिलेगा। यानी उसे पचास हजार रुपये का घाटा होता। लेकिन नए नियमों के अनुसार, एक साल बाद पॉलिसी छोड़ने पर भी उसे फिरौती दी जाएगी। बीमा कंपनी को पूरे वर्ष का प्रीमियम भुगतान करने पर पॉलिसीधारक को 31,295 रुपये वापस करने होंगे।

पॉलिसी सरेंडर पर अधिक रिफंड

सेबी रजिस्टर्ड निवेश सलाहकार और सहजमनी डॉट कॉम के फाउंडर अभिषेक कुमार ने कहा कि पहले के नियमों के अनुसार, पॉलिसी को चौथे और सातवें साल के बीच सरेंडर करने पर 50 प्रतिशत प्रीमियम देना था। मान लीजिए कि एक पॉलिसी का मूल्य दो लाख रुपये है। यदि आप चार साल बाद पॉलिसी सरेंडर करते हैं, तो आपको सरेंडर वैल्यू के रूप में 1.2 लाख रुपये वापस मिलते। अब लागू होने वाले नए नियमों के अनुसार, पॉलिसी सरेंडर करने पर आपको 1.55 लाख रुपये वापस मिलेंगे।

कंपनियों पर क्या प्रभाव पड़ेगा

बीमाकर्ताओं ने अपने उत्पादों पर आंतरिक रिटर्न दर (IRR) बनाए रखा है, हालांकि सरकारी बॉन्ड की दरें पिछले चार महीनों में 7.1% से 6.8% हो गई हैं। लेकिन कंपनियां नए नियमों के कारण अपने IRR को कम करने और उसे वर्तमान ब्याज दरों के अनुरूप करने पर विचार कर रही हैं। India First Life के MD और सीईओ रुशभ गांधी ने कहा, “कई बीमाकर्ताओं ने अब तक अपने उत्पादों के IRR में बदलाव नहीं किया है, लेकिन नए सरेंडर नियमों के साथ, बीमाकर्ता अपने उत्पादों में बदलाव कर सकते हैं, जिससे IRR में कमी आ सकती है।””

एजेंट कमीशन का प्रभाव

नए नियमों को लागू होने के बाद बीमाकर्ताओं को अपने कमीशन प्रणाली में भी बदलाव करना पड़ सकता है ताकि वे अपने मुनाफे को सुरक्षित रख सकें। कुछ कंपनियां 50-25-25 कमीशन मॉडल लागू कर सकती हैं. इस मॉडल में, पहले वर्ष में एजेंट को 50% कमीशन दिया जाएगा, और बाकी का भुगतान दूसरे और तीसरे वर्ष में किया जाएगा। साथ ही, ट्रेल-आधारित कमीशन मॉडल पर कुछ कंपनियां विचार कर रही हैं, जिससे पॉलिसी की अवधि के दौरान कमीशन का भुगतान किया जा सकेगा और प्रारंभिक सरेंडर से होने वाली वित्तीय क्षति को कम किया जा सकेगा।